騰訊獲批前海民營(yíng)銀行，阿里巴巴去哪兒？

導讀：銀監會(huì )近日已正式批準三家民營(yíng)銀行的籌建申請。其中包括騰訊在廣東省深圳市設立深圳前海微眾銀行，阿里巴巴未在本次獲批范圍內。

據銀監會(huì )網(wǎng)站消息，7月25日，銀監會(huì )黨委書(shū)記、主席尚福林在銀監會(huì )2014年上半年全國銀行業(yè)監督管理工作會(huì )議上披露，銀監會(huì )近日已正式批準三家民營(yíng)銀行的籌建申請。這三家民營(yíng)銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設立深圳前海微眾銀行;正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設立溫州民商銀行;以及華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設立天津金城銀行。

尚福林介紹，三家試點(diǎn)銀行在發(fā)展戰略與市場(chǎng)定位方面各有特色，目標是為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)。深圳前海微眾銀行將辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費者和小微企業(yè)為特色的銀行;而溫州民商銀行定位于主要為溫州區域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務(wù);天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區的對公業(yè)務(wù)。

今年三月，《人民日報》發(fā)布消息稱(chēng)銀監會(huì )已確定5個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，首批試點(diǎn)名單中，共包括十家民營(yíng)企業(yè)：阿里巴巴與萬(wàn)向(浙江)、騰訊與百業(yè)源(深圳)、均瑤與復星(上海)、商匯與華北(天津)、正泰與華峰(溫州)。此次試點(diǎn)民營(yíng)銀行，將采取共同發(fā)起人制度，即每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于2家民營(yíng)資本。

從結果來(lái)看，阿里巴巴所代表的浙江，與復星等所代表的上海，暫時(shí)未在本次民營(yíng)銀行獲批的試點(diǎn)范圍內。

據了解，已通過(guò)試點(diǎn)審批的三家銀行的籌建方案均是在現行商業(yè)銀行法等法律法規框架下制定的，持續經(jīng)營(yíng)也要符合監管法律法規的統一要求，與現有銀行業(yè)金融機構公平競爭。

另?yè)伱襟w從騰訊方面得到的消息，前海銀行現在獲準籌建后還需要6到12個(gè)月的籌建期，屆時(shí)將會(huì )拿到營(yíng)業(yè)執照正式營(yíng)業(yè)?？梢钥隙ǖ氖?，前海銀行將會(huì )更多的采用互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，具體的模式還需等到開(kāi)業(yè)時(shí)確定。

這勢必會(huì )開(kāi)啟金融行業(yè)的新一輪變革。

相對國有銀行，民營(yíng)銀行最大的特點(diǎn)，在一個(gè)“民”字，即民資、民管，完全由市場(chǎng)機制自主運作，不受?chē)铱刂啤@是民營(yíng)銀行的最大優(yōu)勢，也是相比國有銀行最大的劣勢，即缺乏國家政策的傾斜扶持或政府機構的支撐。用最簡(jiǎn)單的話(huà)來(lái)說(shuō)，民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)不善，會(huì )出現虧損甚至倒閉的情況，而國有銀行所面對的風(fēng)險則小很多。

但國有銀行金融資源配置的低效是顯而易見(jiàn)的，甚至已經(jīng)影響了中國經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展。以市場(chǎng)經(jīng)濟為依托的民營(yíng)銀行的發(fā)展，將打破金融業(yè)原有的壟斷格局，提高儲蓄向投資轉化的效率。這會(huì )對體制僵化、效率低下的國有金融機構會(huì )施加強大的外部刺激，迫使國有金融機構進(jìn)一步深化改革。

另外，民營(yíng)銀行的建立與發(fā)展，可以為民營(yíng)中小企業(yè)提供一定的金融服務(wù)支持，創(chuàng )造外源融資的機會(huì )。從而抑制地下金融活動(dòng)的生存空間，有利于金融秩序的穩定。

以上兩點(diǎn)正是政府建立民營(yíng)銀行的初衷以及對其的期望。

而對于儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，便捷和高收益的金融服務(wù)或許是讓他們選擇民營(yíng)銀行的理由。

作為傳統銀行三大業(yè)務(wù)“存、貸、匯”，業(yè)務(wù)基礎是存款，吸收大量存款將是銀行業(yè)務(wù)正常運轉和擴展的基礎。與國有銀行相比，民營(yíng)銀行的規模、用戶(hù)基礎和資本渠道都處下風(fēng)，那么相對高回報的金融服務(wù)，至少是相當時(shí)間內民營(yíng)銀行的重要服務(wù)組成。還記得余額寶嗎?遠高于一般銀行的存款收益，這可能只是未來(lái)民營(yíng)銀行所能帶給普通人的一個(gè)基本的服務(wù)。

風(fēng)險控制方面，銀監會(huì )對民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式做了如下限制：“小存小貸”(限定存款上限，設定財富下限);“大存小貸”(存款限定下限，貸款限定上限);“公存公貸”(只對法人不對個(gè)人);“特定區域存貸款”(限定業(yè)務(wù)范圍、區域范圍)。

相信假以時(shí)日，民營(yíng)銀行必將在中國銀行業(yè)中扮演重要角色，越來(lái)越多的普通消費者也會(huì )在金融服務(wù)市場(chǎng)上找到更多的選擇。(本文首發(fā)鈦媒體)